Причини інфляції. Що таке інфляція простими словами

Якщо ціни постійно зростають, отже, в країні інфляція. Розбираємось, у чому причина такого стану справ, чи може інфляція бути корисною та як її контролюють.

Що таке інфляція?

Інфляція – це стале зростання загального рівня цін на товари та послуги. При цьому окремі товари можуть помітно дорожчати, інші — дешевшати, а треті взагалі не змінюватися в ціні.

Здебільшого ціни на товари та послуги залежать від попиту та пропозиції на ринку, а деякі ціни регулює держава. Наприклад, якщо у фермерів трапився гарний урожай овочів, ціни на помідори та картоплю будуть падати. Якщо держава в цей час підвищила акцизи на алкоголь, ціни на спиртне різко підуть вгору. При цьому загальний рівень цін може зрости лише трохи.

Як вимірюють інфляцію?

В Україні її інфляцію вимірюють так само, як і в більшості країн світу. Беруть так званий споживчий кошик — набір продуктів, товарів та послуг, які регулярно купує середньостатистична людина чи сім’я. До неї потрапляє понад 500 товарів та послуг — наприклад продукти, одяг, комунальні послуги, побутова техніка, автомобілі.

При цьому треба розуміти, що хтось ніколи не їсть м’ясо і не їздить машиною. А хтось, навпаки, без м’яса жити не може і машини змінює щороку. Споживчий кошик відбиває середнє споживання всіх жителів країни.

Деякі з цих товарів люди часто купують: хліб, овочі, м’ясо, бензин. А інші, наприклад, автомобіль, купують рідко, але ці витрати дуже великі в порівнянні з витратами на ті ж хліб, овочі та м’ясо. Таким чином, при розрахунку споживчого кошика автомобіль займає у ньому більшу частку, ніж хліб.

Вартість цього умовного кошика змінюється від місяця до місяця. Ця зміна є інфляція.

Чому кажуть, що інфляція знижується, якщо ціни зростають?

Інфляція — це зростання цін. При низькій інфляції ціни зростають дуже повільно, але все ж таки зростають. Коли кажуть, що інфляція знижується, це означає, що споживчий кошик дорожчає повільніше, ніж торік.

Яка інфляція буває?

Низька – до 6% на рік. Така інфляція є комфортною і для споживачів, і для підприємців. І при цьому дозволяє економіці розвиватись. Саме на такому рівні інфляцію намагаються підтримувати у більшості країн.

Помірна – від 6 до 10% на рік. Вона небезпечна тим, що може вийти з-під контролю та перейти у високу інфляцію.

Інфляція – майже те саме, що легальне фальшивомонетництво.

Ірвінг Фішер

Висока – від 10 до 100% на рік. Вона створює нестабільність на ринку, люди та компанії не можуть планувати своє майбутнє.

Гіперінфляція — ціни зростають на сотні та тисячі відсотків, в особливо важких випадках люди відмовляються від грошей та переходять на бартер. Зазвичай гіперінфляція виникає в період важких криз та воєн.

Чому зростає інфляція?

Збільшення попиту. Трапляється, що люди раптом починають купувати більше певних товарів. Наприклад, коли мобільні телефони стали доступними за ціною, всі захотіли користуватися стільниковим зв’язком. Стільникові оператори не встигали відразу підлаштуватися під високий попит: не вистачало вишок і вільних частот. Тому ціни на мобільний зв’язок були дуже високими. Будь-який дефіцит викликає швидке зростання цін. Але коли в операторів з’явилися додаткові потужності, ціни почали знижуватись.

Скорочення пропозиції. Дефіцит може виникнути і з іншої причини — якщо попит залишається тим самим, але товарів та послуг дедалі менше. Це може статися через неврожай, обмеження на ввезення іноземних товарів, припинення або тимчасове призупинення роботи компаній-виробників, дій монополіста на якомусь ринку. Це також прискорює зростання цін.

Ослаблення національної валюти. Якщо курс іноземних валют зростає, імпортні товари автоматично дорожчають. Це також призводить до зростання інфляції.

Високі інфляційні очікування. Коли люди і компанії чекають, що ціни сильно зростатимуть, вони часто починають змінювати свою споживчу поведінку: купують товари про запас і менше зберігають. Адже логічніше купити сьогодні дешевше, ніж переплачувати завтра. Підприємства зі свого боку починають підвищувати ціни на свою продукцію. Наприклад, виробник сиру чекає, що ціни на молоко зростуть. Щоб покрити свої майбутні витрати на сировину, він заздалегідь починає збільшувати ціну на свій товар. Все це стимулює інфляцію. Виходить замкнене коло: всі чекають зростання цін і ціни зростають саме тому, що люди на це чекають.

Чому висока інфляція – це погано?

Висока інфляція – це завжди погано. І для економіки, і для бізнесу, і для фінансових ринків, і, звісно, для мешканців країни. Люди приймають очевидні фінансові рішення: позбавляються грошей, витрачають їх якнайшвидше, вкладаючи в цінні товари, нерухомість, купують іноземну валюту. Стає невигідно робити заощадження, відкривати вклади, клієнти банків знімають гроші з рахунків.

Зазвичай висока інфляція ще й малопередбачувана – розганяється чи рухається стрибками. Через зростання нестабільності на фінансових ринках підприємцям стає невигідно брати довгострокові кредити. Неможливо планувати наперед — адже це найважливіша умова для зростання інвестицій та економіки загалом.

Особливо сильно інфляція б’є по бідних людей, котрі живуть на фіксовані доходи. Адже більш заможні люди мають способи повністю або частково захиститися від інфляції — наприклад, отримуючи відсотки за вкладами або інвестуючи на фінансовому ринку. Саме тому інфляцію інколи називають податком на бідних.

Але коли ціни постійно йдуть вниз, ситуація теж не така хороша, як могло б здатися.

Чому падіння цін – це також погано?

Таке явище називається дефляцією, чи негативною інфляцією. Вона зупиняє розвиток економіки. Люди перестають купувати товари в надії, що вони ще більше подешевшають. А компанії через це згортають виробництво.

А чи не можна просто заморозити ціни, щоби вони не росли і не падали?

Може здатися, що зафіксувати ціни на певному рівні хороше рішення. Але таке штучне втручання в економіку призведе до збільшення дисбалансу між попитом та пропозицією. Виробники не розумітимуть, скільки товарів вироблятимуть, магазини — скільки закуповуватимуть, а в результаті покупцям доведеться стояти в чергах біля порожніх прилавків.

За заморожених цін виникне дефіцит, частина товарів доведеться не купувати, а діставати. Крім того, товари стануть гіршими: щоб залишитися на плаву та утримати невигідні ціни, продиктовані зверху, виробники жертвуватимуть якістю.

Саме з цих причин у ринковій економіці ціни має диктувати ринок, а не держава.

Якою має бути інфляція в Україні?

Найкращий сценарій для економіки — стабільна невисока інфляція, за якої купівельна спроможність грошей зберігається. Вона дозволить планувати бюджети на тривалий термін, збирати, інвестувати, запускати нові бізнес-проекти. Можливість будувати довгострокові плани – запорука розвитку економіки.

Експерти вважають, що 4-6% на рік – оптимальний рівень інфляції для України. Він дозволяє бізнесу розвиватися, а людям — планувати покупки та заощаджувати, не боячись знецінення своїх доходів та заощаджень.

Як захиститись від інфляції

Щодо цього немає єдиної думки, але варіантів не так уже й мало. Наприклад, можна вкладати гроші у нерухомість, яку потім вигідно продавати на тлі зростання цін. Або цю нерухомість просто здавати і отримувати стабільний щомісячний дохід. Особливо це стосується комерційної нерухомості.

Також можна спробувати оформити банківський вклад або довгостроковий кредит за низькими ставками. Але перед тим, як зробити такий крок, варто чітко продумати свою стратегію та ретельно вивчити усі можливі ризики.

Непоганим рішенням буде придбання цінних паперів або дорогоцінних металів, але і в цьому випадку необхідно попередньо переглянути масу корисної експертної інформації.

І, як я вже не раз казали, можна спробувати почати інвестувати у криптовалюту на тлі її падіння. Для цього доведеться отримати спеціальні знання, до того ж такі інвестиції робляться на довгострокову перспективу.

У будь-якому випадку, у період зростання темпів інфляції не можна зберігати готівку «під подушкою», чи то гривні, чи іноземної валюти. Адже гроші знецінюватимуться тією чи іншою мірою, і ви ризикуєте чимало втратити.

Цікаві факти про інфляцію

• Зімбабве є лідером за кількістю нулів на найціннішій доларовій банкноті (100 000 000 000 000).
• Долар 1950 року оцінюється тепер у 12 центів.
• Термін «інфляція» походить від латинського терміна «inflare», що означає «висадити в повітря або злетіти», і це слово вперше було використано в грошовій області для опису «збільшення кількості грошей» у 1838 році. Сьогодні, економісти часто сперечаються щодо визначення інфляції, але в цілому згодні, що в усьому світі триває зростання цін! Тоді як вартість самих грошей йде на спад.
• Інфляція характеризується відсотковим збільшенням ціни товару на рік. Наприклад, якщо рівень інфляції становить 2%, то цукерки вартістю 1 долар через рік ви зможете купити за 1,02 долара.
• Річні темпи інфляції у Сполучених штатах мають значні коливання протягом усієї історії, починаючи майже від нульової інфляції, і до 23%. У свою чергу, федеральний уряд намагається утримати інфляцію в межах 2-3%.
• Загальні видатки громадянську війну 1860 року становили 6.7 мільярдів доларів, нашого часу, з урахуванням інфляцій, ця сума дорівнює 139 мільярдам. Історики вважають, що непрямі витрати (наприклад, руйнування економіки сусідніх держав) будуть еквіваленти 46 трлн доларів у поточних грошах.
• Зйомки фільму Клеопатра обійшли творцям у 44 мільйони доларів у 1963 році. У наш час, зйомки цього фільму сьогодні коштували б 300 мільйонів доларів.
• Гіперінфляція відбулася у Німеччині 1920 року, через Великих соціальних заворушень. Купівельна спроможність грошей впала так низько, що німецька валюта стала дешевшою, ніж дрова.
• Після Другої світової війни гіперінфляція Угорщини побила рекорди найшвидшого щомісячного приросту інфляції за весь час: 41 900 000 000 000 000% у липні 1946 року, це означає, що ціни подвоювалися кожні 13,5 годин.
• Історики наводять як приклад галопуючу інфляцію, як одну з основних причин падіння Стародавнього Риму.
• Двадцять вісім гіперінфляцій сталося у 20 столітті, двадцять із них сталося після 1980 року.